حاسبة التمويل العقاري: قسط البيت الشهري
أدخل سعر العقار والدفعة الأولى ونسبة الربح السنوية والمدة، ونحسب قسطك الشهري وإجمالي الأرباح ونسبة القسط من راتبك.
الخطوة التالية لك
مثال محلول بالأرقام
بيت سعره 1,000,000 ريال، دفعة أولى 10%، ونسبة ربح سنوية 5% على الرصيد المتناقص لمدة 25 سنة:
- مبلغ التمويل = 900,000 ريال.
- القسط الشهري ≈ 5,261 ريالاً.
- في أول شهر تذهب 3,750 ريالاً للأرباح والباقي لأصل التمويل، ثم تقل الأرباح تدريجياً.
مجموع ما تسدده نحو 1,578,000 ريال، منها قرابة 678,000 أرباح، لذلك تقصير المدة أو زيادة الدفعة الأولى يوفر كثيراً.
جدول سريع
| المدة | 4% | 5% | 6% |
|---|---|---|---|
| 15 سنة | 740 | 791 | 844 |
| 20 سنة | 606 | 660 | 716 |
| 25 سنة | 528 | 585 | 644 |
| 30 سنة | 477 | 537 | 600 |
أسئلة شائعة
كم الدفعة الأولى المطلوبة؟
10% على الأقل للمسكن الأول للمواطن، و30% لدى البنوك للمسكن الثاني ولغير المواطنين، وقد تقبل شركات التمويل العقاري 15%. والجهة الممولة تحدد النسبة النهائية في هذه الحدود.
هل النسبة هنا هي معدل النسبة السنوي APR؟
لا. أدخل نسبة الربح السنوية على الرصيد المتناقص المذكورة في العقد، ونقسمها على 12 للنسبة الشهرية. أما APR فأعلى قليلاً لأنه يشمل أثر التركيب والرسوم.
لماذا الأرباح كبيرة في التمويل العقاري؟
لأن المدة طويلة. كل سنة تقصّرها أو كل ريال تضيفه للدفعة الأولى يقلل الأرباح الكلية بوضوح.
هل يدخل دعم سكني في الحساب؟
لا. إذا كنت مستحقاً لدعم من برنامج سكني فقد ينخفض القسط الفعلي، راجع البرنامج لحالتك.
المصادر الرسمية
- طريقة الحساب: القسط الثابت على الرصيد المتناقص: القسط = التمويل × ن ÷ (1 − (1 + ن)^−م)، حيث ن النسبة الشهرية (نسبة الربح السنوية ÷ 12) وم عدد الأشهر. ومعدل النسبة السنوي APR أعلى قليلاً لأنه يحسب أثر التركيب الشهري والرسوم.
- الدفعة الأولى — البنك المركزي السعودي: نسبة التمويل إلى القيمة حتى 90% للمسكن الأول للمواطن (دفعة 10%)، وحتى 70% لدى البنوك للمسكن الثاني ولغير المواطنين (دفعة 30%)، وحتى 85% لدى شركات التمويل العقاري.
آخر مراجعة للمعادلة: · كيف نحسب · وجدت خطأ؟
النتيجة تقديرية لأغراض المعرفة، وليست استشارة قانونية أو مالية.